如何颠覆智能投顾1.0时代的盈利模式？

　　这是理客首席执行官张景柱近来思考的问题，他想改变智能投顾1.0时代佣金模式的弊端。为此，他在2015年创立了全国首家智能财富规划平台——理客，建立起“智能投资模型＋人工理财顾问”的理客服务模式。要做中产的互联网私人银行。

　　而这，彻底颠覆了中国金融市场以佣金为导向的理财模式。

　　颠覆佣金模式

　　如果说智能投顾1.0时代以佣金模式为主，那么，智能投顾2.0时代则以后端收费及理财咨询费为主。佣金模式发展了这么多年，肯定有它存在的道理，它让金融市场很快地活跃起来。

　　但是，佣金模式存在诸多弊端。比如说，高风险产品的佣金较高，如果理财师只为了佣金，不顾客户风险承受能力，而推荐这些高风险的产品给客户，那么客户的利益将受到损害。

　　张景柱想改变佣金模式的弊端。为此，他在2015年创立了全国首家智能财富规划平台——理客，专注于运用先进的智能投顾模型＋专业的理财顾问服务为中产用户带来中立，专业，智能的理财规划服务。将原本只有在私人银行才能享受的财富管理服务普惠化。

　　理客首席执行官CEO张景柱

　　在创业阶段，不少投资客户跟理客反馈，希望理财机构能够站在客户的立场，完全中?的提供投资理财咨询服务，不损害客户的利益，使得他们的资产能够保值增值。

　　其实这一点却恰恰是金融行业最缺乏的，完全站在客户的立场去想问题是非常困难的，因为行业本来的规则就是站在公司的角度，考虑的是如何为公司赚钱。

　　即使如此，理客还是希望能够挑战这个难题。为此，理客在创立之处就提出新的盈利模式，要求理客不卖产品只做理财咨询和解决?案，基于?户需求进?全市场产品公正配置，并且不抽取产品销售佣?。

　　合理的理财配置一定要站在客户立场，而不能只站在公司的角度，为公司和个人赚佣金，然后不管投资客户的死活，这个是理客所摒弃的。既然选择了中立的态度去做，就要舍弃一些东西，为了获得客户完全的信任，理客毅然决然选择切断丰厚的佣金来源。

　　革新的力量

　　作为财富行业的革新者，理客切断产品销售佣金的利润来源，彻底颠覆中国金融市场以佣金为导向的理财模式，理客的信念就是，为每一位用户量身定制专业客观的资产配置和理财服务。

　　相比佣金模式，后端收费并非一锤子买卖，这样可以有效避免理财师为赚取高额佣金，违规销售非本公司的产品给自己的客户，即行业所说的”飞单”。

　　在后端收费中，由于客户在购买理财产品时并不支付费用，等到卖出时根据理财收益支付相应费用，这就要求理财师将客户利益视为己出，尽全力为客户精选和匹配最优质的投资产品。这种做法在国外比较常见，因为它可以有效避免理财师为了销售佣金，而为客户配置并不适合的高风险产品。

　　理客的做法是根据金融大数据，运用华尔街顶级投资模型，结合国内情况做合理修正，构建专业权威智能的投资模型和算法。再加上?对一私享投资顾问的服务，最大化满?中产和准富裕阶层对投资的多元化需求。智能模型和人工服务相结合的双重模式，为客户量身定制资产配置方案，实现分散投资、降低风险、稳定收益。产品由专业的基金评级团队、投研团队结合量化模型优中选优，能有效满足个人或家庭资产配置的需求，帮助客户达到在中长期获得稳健收益的理财目标。

　　在金融领域，最本质的环节便是风控。为此，理客花了很大力气去研发风控模型。从前端筛选产品着手，就建立严格的风控体系，确保进入投资配置中的产品是优中选优万里挑一的好产品，同时，在投资后的跟踪风控环节，理客建立的智能投资系统会做到市场一旦产生异动，便第一时间智能提醒客户，或者是客户的投资组合偏离了最初的投资规划，智能系统都会做出适时提醒和专业建议。理客的风控措施远不止于此，还包括三大安全保障措施：投资安全保障、理财产品安全保障、用户安全保障。

　　以投资安全保障为例，理客平台与机构合作不收取机构产品佣金，保证平台的中立性；第二、不设资金池，一切交易由用户与机构直接对接；网站采用国际领先的系统加密及保护技术24小时监控。

　　理客全家福

　　理客精耕细作的背后，智能投顾行业增长前景异常可观。世界知名咨询公司A.T.Kearney预测，美国智能投顾行业的资产管理规模将从2016年的3000亿美元增长至2020年的2.2万亿美元，年均复合增长率将达到68%。

　　正是看到了智能投顾的发展前景，理客制定三年发展规划，到2018年完成C轮融资，在资本助推下，完成业务辐射全国，并构建好国内一流的智能财富规划体系。独辟蹊径的商业操作、优秀的团队，领先的智能投顾系统、出色的服务体系，将理客在未来3年内打造成国内顶尖的智能投顾公司。